Come leggere correttamente una rata auto mensile

Una rata mensile bassa può sembrare un affare, ma da sola non racconta la storia intera. Due finanziamenti con la stessa rata possono avere un costo totale molto diverso a seconda di anticipo, durata e tasso applicato.

Il primo numero da guardare è il TAEG, non il TAN: il TAEG include le spese accessorie (istruttoria, incasso rata, eventuali assicurazioni) e permette un confronto reale tra proposte di banche diverse.

L'anticipo riduce la rata ma non è mai "soldi persi" — è capitale che non paga interessi. Su un'auto da 35.000 € con TAEG al 6%, alzare l'anticipo da 3.000 a 7.000 € può far risparmiare centinaia di euro di interessi in 48 mesi.

Attenzione alla durata: allungare il piano da 48 a 72 mesi abbassa la rata mensile ma quasi sempre aumenta il costo totale, perché si pagano più mesi di interessi sullo stesso capitale.

Infine, controlla sempre se esiste una maxi rata finale (tipica dei finanziamenti a valore garantito): riduce le rate mensili ma richiede un pagamento importante — o una permuta — alla scadenza del contratto.

In FabAuto ogni annuncio mostra una rata stimata realistica, senza sorprese nascoste nel contratto: quello che vedi in vetrina è quello che discutiamo insieme al momento della firma.